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Eine Auslandskrankenversicherung ist vor allem für lange Reisen oder eine Weltreise unerlässlich. Die Auswahl an Versicherungen und Anbietern ist riesig und oft ist es schwer, hier die passende Auslandskrankenversicherung für deine Reise zu finden.

Warum brauchst du eine Auslandskrankenversicherung überhaupt und wie gehst du vor, wenn du eine abschließen möchtest? Wir beantworten dir alle Fragen rund um die Auslandskrankenversicherung und geben dir hier einen Überblick über alle wichtigen Punkte, die du beachten solltest, bevor du deine Auslandskrankenversicherung abschließt. Du wirst sehen, dass du so schnell deine passende Versicherung finden wirst.


Warum solltest du eine Auslandkrankenversicherung abschließen?

Innerhalb der Europäischen Union übernimmt die gesetzliche Krankenkasse einen Teil der Arzt- und Krankheitskosten, allerdings bekommst du nur das erstattet, was die Bürger im Urlaubsland von der dortigen Krankenversicherung bekämen.

Zusätzlich kann die Krankenkasse in Deutschland noch einen Betrag für erhöhte Verwaltungskosten abziehen und du musst den im Urlaubsland üblichen Eigenanteil selbst übernehmen. Die deutsche Krankenkasse übernimmt dementsprechend nur einen Bruchteil der tatsächlich im Urlaubsland anfallenden Kosten.

Kosten für Medikamente, die du im Urlaub bekommst, erstattet die gesetzliche Krankenkasse nicht. Eine Reisekrankenversicherung ist daher auch innerhalb Europas ein absolutes Muss. Behandlungen außerhalb der EU, die kein Abkommen mit Deutschland haben, zahlt die Kasse ohnehin nicht.

Private Krankenversicherungen decken in der Regel Kosten innerhalb der EU ab. Außerhalb Europas gilt der Versicherungsschutz hingegen oft nur für einen Monat, kann aber in vielen Fällen verlängert werden. Bevor du deine Reise antrittst, solltest du auch als Privatversicherter prüfen, welche Kosten deine Krankenversicherung abdeckt und ob du eine Auslandskrankenversicherung benötigst.

Reiseversicherung

Worauf musst du achten?

Bevor du eine Auslandsversicherung abschließt, solltest du überprüfen, ob du bereits über deine Kreditkarte oder die Mitgliedschaft in einem Autoclub eine Reisekrankenversicherung hast. Informiere dich in diesem Fall genau und überprüfe, ob alle relevanten Leistungen abgedeckt sind und für die Dauer deiner Reise und das Zielland gehaftet wird.

Wenn du eine neue Auslandsversicherung abschließen möchtest, solltest du auf folgende Punkte achten:


Reisedauer

Für kurze Reisen für ein paar Tage oder Wochen innerhalb Europas ist deine normale gesetzliche Krankenversicherung aus der Heimat meist ausreichend und es ist in den meisten Fällen nicht nötig, eine extra Auslandskrankenversicherung abzuschließen.

Für Reisen bis zu 56 Tagen in und außerhalb Europas empfiehlt es sich, eine Kurzzeit-Reiseversicherung abzuschließen. Diese deckt beliebig viele Reisen ins Ausland ab, die nicht länger als 56 Tage dauern. Oft bekommst du diese schon für 10 bis 20 Euro im Jahr und kannst damit so oft du möchtest im Jahr für jeweils max. 56 Tage verreisen.

Wenn du für mehrere Monate oder Jahre in der Welt unterwegs bist, solltest du auf jeden Fall eine Langzeit-Auslandsversicherung abschließen. Sobald dein Auslandsaufenthalt länger als acht bis zehn Wochen dauert, greifen reguläre Reisekrankenversicherungen nicht mehr.

Unabhängig davon, wie lange du verreist, solltest du darauf achten, dass deine Versicherung weiterhin zahlt, falls sich deine Reise durch deine Erkrankung über die versicherte Reisedauer hinaus verlängern sollte.


Geltungsbereich

Es ist wichtig, dass du dich vorab genau informierst, dass der Vertrag auch für das Land gilt, in das du reist. Es gibt Auslandskrankenversicherungen, die auf gewisse Regionen begrenzt sind und welche mit weltweitem Schutz, die sich zum Beispiel für eine Weltreise eignen.

Die Auslandsversicherung gilt in der Regel in ihren Leistungen für jedes Land gleichermaßen. Allerdings variieren die Kosten der Versicherung je nach Region. Beispielsweise sind die Kosten für die USA und Kanada deutlich höher als für andere Länder, da dort auch die Behandlungskosten vor Ort sehr viel höher sind.


Kostenübernahme

Die Auslandskrankenversicherung sollte alle wichtigen medizinischen Leistungen voll erstatten. Hierzu zählen auch Behandlungen bei psychischen Erkrankungen, provisorischer Zahnersatz, Sportverletzungen und Schwangerschaftskomplikationen.

Wir würden dir empfehlen, keine Auslandskrankenversicherung mit Selbstbeteiligung zu wählen. Selbstbeteiligung bedeutet, dass du die Behandlungskosten bis zu einem festgelegten Wert, beispielsweise 50 Euro, selbst tragen musst und erst wenn dieser Betrag überschritten wird, zahlt deine Versicherung. In vielen Fällen fallen auf Reisen nur kleinere Arztbesuche an. Bei einer Versicherung mit Selbstbeteiligung bezahlst du dann für eine Auslandskrankenversicherungen und kannst am Ende keine der Leistungen in Anspruch nehmen.


Vorerkrankungen

Falls du Vorerkrankungen hast, solltest du prüfen, ob deine Auslandskrankenversicherung die Kosten für eine Behandlung in deinem Urlaubsland abdeckt. Achte zusätzlich darauf, dass der Anbieter seine Leistungen nicht auf „akute“ oder „unvorhersehbare“ Erkrankungen begrenzt oder den Schutz mit ähnlichen Formulierungen einschränkt.

Wenn du an einer chronischen Erkrankung leidest, solltest du vorher beim Anbieter nachfragen, ob die Leistungen gezahlt werden, falls sich dein Zustand im Urlaub verschlechtert. Zusätzlich ist es von Vorteil, wenn du dir vor Beginn deiner Reise deine Reisefähigkeit von einem Arzt attestieren lässt.


Medizinischer Rücktransport

Der Anbieter deiner Versicherung sollte einen Rücktransport in dein Heimatland zahlen, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist und nicht nur, wenn er unbedingt nötig ist. Manchmal wird auch geprüft, ob ein medizinischer Rücktransport für die Versicherung günstiger wäre als eine Behandlung im Ausland. Sobald du wieder in Deutschland bist, muss sich nämlich die Krankenversicherung dort um dich kümmern und die Auslandskrankenversicherung hat ihre Pflicht getan.

Gesundheit

Welche Leistungen sind abgedeckt/ausgeschlossen?

Eine Auslandskrankenversicherung ist für einen temporären Aufenthalt im Ausland und den Notfall gedacht, daher deckt sie viel weniger Leistungen ab als deine bisherige Krankenversicherung in Deutschland. Bei einer ernsthaften längeren Erkrankung oder schweren Verletzungen wirst du nach Deutschland zurückkehren und dort behandelt werden. Dann übernimmt deine Krankenversicherung in Deutschland die anfallenden Kosten.

Im Folgenden geben wir dir einen Überblick, welche Leistungen typischerweise in einer Auslandskrankenversicherung abgedeckt und welche ausgeschlossen sind. Natürlich gibt es hier auch Abweichungen und du solltest dich vorher genau bei deinem Anbieter über deinen Tarif informieren.

Abgedeckt

  • Arzt- und Krankenhauskosten für ambulante und stationäre Behandlungen inkl. Operationen
  • Ärztlich verordnete Arznei-, Verband- und Hilfsmittel
  • schmerzstillende Zahnbehandlungen und unfallbedingter Zahnersatz (provisorisch)
  • Rettungs- und Bergungskosten bei Unfällen
  • Medizinisch sinnvoller Rücktransport
  • Alle Sportarten, mit Ausnahme von Berufssportlern und Wettkampfteilnehmern
  • Freiwilligenarbeiten, meist aber keine reguläre Arbeit
  • Im Todesfall: Überführungskosten und Bestattungskosten vor Ort

Ausgeschlossen

  • Impfungen
  • Zahnersatz
  • Vorbeugende Untersuchungen, Vorsorgeuntersuchungen
  • Psychotherapie, Reha- und Kursaufenthalte, Entziehungskur etc.
  • Meist sind auch Länder ausgeschlossen, für die eine Reisewarnungen vom Auswärtigen Amt ausgesprochen wurde


Wann und wo schließt du die Auslandskrankenversicherung ab?

Mittlerweile kannst du deine Auslandsversicherung eigentlich immer komplett online abschließen und bekommst deine Versicherungsunterlagen zügig per E-Mail zugeschickt. Daher reicht es meistens auch aus, wenn die Versicherung ein bis zwei Wochen vor der Reise abgeschlossen wird. Bei einigen Anbietern ist es sogar möglich, dass das aktuelle Datum der Versicherungsbeginn ist. Dann erhältst du sofort online die gültige Versicherungsbestätigung. Die Recherche solltest du aber besser schon frühzeitig vor deiner Reise starten.

Die meisten Reiseversicherungen müssen vor Beginn der Reise abgeschlossen werden und nur in sehr wenigen Fällen kannst du noch nach deiner Abreise eine Versicherung abschließen.

Versicherung abschließen

Wie teuer ist eine Auslandskrankenversicherung?

Eine Auslandsversicherung ist meistens deutlich günstiger als die gesetzliche oder private Krankenversicherung in Deutschland. Die Preise werden oft pro Tag angegeben und gute Versicherungen beginnen schon bei etwa 1 Euro am Tag, also etwa 30 Euro im Monat.

Bei den Preisen kommt es jedoch nicht nur auf den Anbieter an, sondern auch auf die Reisedauer, dein Alter und die Region, in die du verreisen möchtest.

Du zahlst die Beiträge in der Regel schon im Voraus für deine geplante Reisedauer. Falls du früher zurückkommen solltest, kannst du dir zu viel gezahlte Beiträge zurückerstatten lassen. Hierzu musst du lediglich mit einem Flugticket oder ähnlichem das Datum deiner Rückreise bestätigen können.


Wie handelst du im Notfall?

Die Notrufnummer und deine eigene Versicherungsnummer solltest du auf deiner Reise immer bei dir tragen, sodass du deine Versicherung im Notfall schnellstmöglich kontaktieren und informieren kannst. Im Gespräch mit den Mitarbeitern wird dir oft auch schon direkt mitgeteilt, welche Belege deine Versicherung braucht, damit die Kosten erstatten werden können.

Kleinere Arztrechnungen sollten den Namen des Patienten und des behandelnden Arztes sowie die Diagnose und die Art der Behandlung enthalten. Die Rechnungen sollten möglichst auf Deutsch oder Englisch sein. Das Geld wird dir später deine Versicherung erstatten. Vor sehr teuren Behandlungen solltest du in jedem Fall vorher mit deinem Anbieter sprechen und klären, welche Unterlagen gefordert sind und wie die Erstattung abläuft.

Wenn du innerhalb Europas reist, erstattet dir die gesetzliche Krankenversicherung nach Vorlage der europäischen Krankenversichertenkarte, die in der Regel auf der Rückseite deiner normalen Krankenkassenkarte abgedruckt ist, die landestypischen Kosten für Behandlungen.


Fazit

Die Auslandskrankenversicherung ist vor allem bei langen Reisen ein Muss. Bevor du eine Versicherung für deine Reise abschließt, lohnt es sich, die oben aufgeführten Punkte zu beachten und dich gut zu informieren. Beachte bei der Auswahl und dem Vergleich der Anbieter die wichtigsten Informationen und nimm dir ruhig etwas Zeit für eine umfangreiche Recherche, du wirst im Ernstfall davon profitieren können.

Entscheidend ist, dass deine Auslandskrankenversicherung einen umfassenden Versicherungsschutz und eine gute Versorgung im Notfall bietet.

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